【THEO+docomoのメリット・デメリット】後悔しないために検証して解説

放置しながら資産運用できるTHEO+docomo（テオプラスドコモ）は、手間がかからないので本業を持つサラリーマンの副業向き。

しかし始める前にメリットとデメリットを知っておかないと、自分に合わなくて後悔するかもしれません。

THEO+docomoで資産運用している僕が、メリットとデメリットを分かりやすく解説します。

デメリットが我慢できるほどのものなのかが分かりますよ。

デメリットの検証結果

【THEO+docomo】最新情報→

【THEO+docomoのメリット・デメリット】後悔しないために検証して解説

THEO+docomoとは、投資のプロやAIロボアドバイザーに丸投げしてお金を増やしてもらおうという資産運用ツールです。

THEO+docomo：基本情報

結論からいうと、THEO+docomoはメリットが多く個人的には満足して利用しています。

膨大な取引量やコストを高くても手数料1％だけで運用してくれて、自分は何もせずdポイントまでもらえるからです。

あとはデメリットが許容できる範囲のものなのかが重要。

デメリットのポイントとしては、手数料を割引したい場合「dカードGOLD」を発行する必要があるという点です。

ちなみの僕のTHEO+docomo運用実績は、2021年10月1日時点で利回り「16.68％」です。

THEO+docomoを始めようか検討している方は、後悔しないためにもメリットだけでなくデメリットも確認してくださいね。

THEO+docomo：メリット

では順番に見ていきましょう。

メリット1：AIによる自動リバランス

THEO+docomoでは、利益を確保し損失を回避するために数多くの売買取引や自動的な調整（リバランス）が行われています。

ちなみにロボアドではない従来の投資信託では、悪くなった比率を手動でリバランスしていたんですよ。

THEO+docomoが自動で調整する項目

これら全てをTHEO+docomoが自動で行ってくれるんです。

自動リバランスにより、パフォーマンスの下がりにくい運用が可能になります。

AIが世界中の膨大な情報や市場データを活用して下落リスクを予測し損失を回避する取引も行ってくれるんですよ。

つまりメリット1の「AIによる自動リバランス」とはこういうこと。

メリット2：dポイントが勝手に貯まる

THEO+docomoでは放置しながら資産運用できるだけでなく、dポイントも自動的にどんどん貯まります。

ドコモ回線を使っていない人でも、年間でこれだけのdポイントを貯めることが可能なんです。

つまりメリット2の「dポイントが勝手に貯まる」とはこういうこと。

メリット3：1万円から運用可能

THEO+docomoでは、1万円という少額からの投資が可能です。

初心者や投資に回せる資金が少ない人には嬉しいメリットですね。

ちなみに他社のロボアドバイザー運用の場合、10万円から運用可能というところがほとんどなんですよ。

運用可能額の比較

比較するとTHEO+docomoが他社よりも小額からの運用が可能だということが分かります。

つまりメリット3の「1万円から運用可能」とはこういうこと。

メリット4：積み立て投資が可能

積み立て投資は「ドル・コスト平均法」ともよばれ、購入時間の分散ができるので購入費用を安く抑えることが可能です。

ドルコスト平均法により長期的にお金を増やしやすくなるんですよ。

つまりメリット4の「積み立て投資が可能」とはこういうこと。

メリット5：分散投資が可能

THEO+docomoでは以下のような分散投資ができます。

投資先の分散

THEO+docomoの投資先は、世界86か国と11,000銘柄。

分散して投資をすることで以下のようなメリットがあります。

また海外のETFとよばれる上場投資信託への投資先も30銘柄と豊富なんです。

代表的なテオの投資先は「米国」「アジア先進国」「ユーロ圏」「新興国」など。

ちなみにウェルスナビは7銘柄ほどです。

目的の分散

THEO+docomoには目的に合わせた「運用方針」があります。

運用方針を分散することでリスクの軽減や利益の増大が可能。

THEO+docomoは、総投資額のうち以下の3パターンの目的に分散して投資を行ってくれます。

分散する割合は「テオにお任せ」か「自分で決める」か選ぶことが可能です。

つまりメリット5の「分散投資が可能」とはこういうこと。

メリット6：確定申告が不要

THEO+docomoでは選ぶ口座の種類によって確定申告しなくてもいいんです。

「特定口座の源泉徴収あり」を選択すれば自分で確定申告する必要はありません。

つまりメリット6の「確定申告が不要」とはこういうこと。

メリット7：節税機能が実装されている

THEO+docomoには「テオ タックス オプティマイザー（THEO Tax Optimizer)」という節税機能が実装されています。

この税金最適化サービスにより、利益や損失を相殺して支払い納税額の負担を減らすことが可能なんです。

節税機能が発動するのは、2,000円以上の税負担があるとTHEO+docomoが判断した場合のみ

つまりメリット7の「節税機能が実装されている」とはこういうこと。

THEO+docomo：デメリット

順番に解説していきます。

デメリット1：運用手数料が高い

THEO+docomoの運用にかかる手数料は高いと口コミなどでも言われているんです。

実際のTHEO+docomoの手数料は0.65%～1％。

しかし預け入れ資産額によっては手数料は割引されて安くなります。

THEO+docomoの手数料割引「カラーパレット」

業界最低水準と書いてあるけど本当に高いのか。

検証した結果は後ほど解説しますが、先に結論だけ伝えると実際は高くないんです。

デメリット2：NISA非対応

NISA（ニーサ）の「少額投資非課税制度」は魅力的ですよね。

他の証券会社のNISA口座なら年間120万円まで税金がかかりません。

なぜTHEO+docomoはNISAに対応していないのか。

理由は公式ホームページに記載されていました。

NISAの120万円という枠は、金融商品を売却しても復活しないためリバランスを頻繁に行うTHEO+docomoとは相性が悪いようです。

iDeCo（確定拠出型年金）の場合は、THEO+docomoの「MYDC」というサービスで積み立て運用が可能

デメリット3：手数料割引条件が多い

THEO+docomoには手数料の割引サービス「THEO Color Palette（テオカラーパレット）」というシステムがあります。

手数料が割引になる「カラーパレット」が適用されるには以下の4つの条件をクリアする必要があるんです。

手数料割引の条件

後ほど検証して解説していきますね。

こちらも先に結論を伝えると、「dカードGOLD」を作るかがポイントです。

後悔しないためにデメリットを検証

THEO+docomoのデメリットがどれくらいのマイナスポイントなのか、許容できる範囲なのか検証していきます。

デメリットの検証結果

順番に解説していきますね。

検証1：運用手数料が高い

THEO+docomoのデメリット、1つめの「運用手数料が高い」について検証します。

同じロボアド資産運用サービスを展開している他社と比較しました。

THEO+docomoは割引条件クリアで最大0.65%まで、WealthNaviは割引条件クリアで最大0.9%まで手数料が割引されます。

他社と比較してみると、ほとんど手数料に差がないことが分かりますよね。

またメリットで説明した自動リバランスのためにTHEO+docomoは膨大な取引を自動で行ってくれています。

以下は僕の運用履歴の1か月の取引内容です。

同様の取引履歴があと3ページ分あります。

この膨大な取引きを行ってくれているので手数料が高いとは感じません。

取引き量が多くなれば一般的な証券会社では取引き手数料も多く発生しますが、THEO+docomoは1%で抑えられているとも言えます。

THEO+docomoの手数料が高いというデメリットを検証した結果は以下です。

検証2：NISAに対応していない

THEO+docomoのデメリット、2つめの「NISAに対応していない」について検証します。

残念ながらTHEO+docomoではNISAのような非課税制度はありません。

しかしメリットで解説した「テオ タックス オプティマイザー（THEO Tax Optimizer)」という節税機能があります。

非課税とまではいきませんが、節税効果はあり。

THEO+docomoの場合、NISAのように年間の投資額に制限がないので大きく投資できるというNISAにはない利点もあります。

またNISAには「損益通算」ができないという欠点があるんです。

損益通算：出た利益を他の損失で相殺して節税対策できるという計算

THEO+docomoがNISAに対応していないというデメリットを検証した結果は以下です。

検証3：手数料割引条件が多い

THEO+docomoのデメリット、3つめの「手数料割引条件が多い」について検証します。

従来のTHEOにも同様の手数料割引システム（カラーパレット）はありました。

THEOのカラーパレット適用条件と比較してみましょう。

たしかに従来のTHEOに比べると、THEO+docomoのカラーパレットが適用条件が多くなっていることが分かります。

まず適用条件の大前提として「dカードGOLD」を保有する必要があります。

ちなみにdカードGOLDはこんなカードです。

年会費の1万円がネックに感じますが、ドコモ携帯を使っていて仮に毎月の携帯代が4,000円なら年間4,800ポイントがもらえます。

公共料金や普段の買い物と合わせると年会費よりお得になりやすく、THEO+docomoの手数料も安くなるので僕もdカードGOLDを作りました。

dカードGOLD：公式サイト

dカード GOLDの最新情報→

dカードGOLDを保有する他に、カラーパレットの適用条件は以下の3つがあります。

これは正直、簡単にクリアできますよね。

また仮に条件を達成せず、割引なしの通常手数料1％でも「検証⓵」で説明した通り手数料が高いとは言えません。

【THEO+docomoのメリット・デメリット】後悔しないために検証して解説：まとめ

ではTHEO+docomoのメリット・デメリットをまとめます。

デメリットの検証結果

デメリットを検証した結果、僕はマイナスに感じなかったので使っています。

また実際にTHEO+docomoを運用していて感じる最大のメリットは「放置しててもお金が増えている」ということ。

最新の運用実績

THEO+docomoのデメリットが許容範囲という方は、ロボアド投資を始められます。

THEO+docomo：公式サイト

【THEO+docomo】最新情報→

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